나도 1등급이 되고싶다! 신용등급(신용평가 점수) 올리는 방법!

 

 

썸네일 이미지 출처 : Flat Icons from www.flaticon.com

 

제가 올해 재테크에 관심을 가지게 되면서 돈관리와 함께 중요하다고 생각한것이 바로 신용등급입니다.

떨어지긴 엄청나게 쉬우면서 올리기는 엄청나게 어려운게 바로 신용등급이죠.

 

신용관리가 필수가 된 요즘..

오늘은 내 신용등급을 높일 수 있는 방법을 알아보도록 하겠습니다.

 

---

신용평가 점수제로하면 뭐가 달라지나?

개인신용평가 체계를 등급제에서 점수제로 점차 변경하고 있습니다.

하반기중에는 전 금융권으로 확대된다고 하는데, 등급제 였을 때는 1등급~10등급까지 나누었다면, 점수제에서는 1점부터 1000점까지 세분화되는것이 특징입니다.

 

세분화가 되면서 좋은점은 예를들어 신용등급이 6등급 하위와 7등급 상위의 신용도는 유사한데도 등급에 차이가 있어서 7등급인 사람이 불이익을 받는 경우가 많았다고 합니다. 대출을 받는다고 하면 7등급은 거절당하는 경우가 많았다고 합니다.

 점수제가 되면서 6등급 하위와 7등급 상위의 점수차이가 별로 나지 않기때문에 6등급과 유사하게 취급되면서 대출을 받을 수 있는 가능성이 거진것입니다.

 적은 점수차이로 등급이 갈라져서 신용도에 비해 높은 금리로 대출이 된다거나 대출이 거부되는 일이 없어져 좀 더 합리적인 제도로 변했다고 볼 수 있겠습니다.

 

또한 신용도를 관리하는 만큼 비례하여 점수가 반영되기 때문에 평소에 조금씩이라도 신용관리를 해두는것이 좋다는게 전문가의 의견입니다.

 

* 참고자료 : 올크레딧 전문가 칼럼 (올해부터 달라지는 신용등급 총정리)

 

 

---

그렇다면 신용관리는 어떻게 해야될까?

전문가들은 신용점수를 높이기 위해서는 4가지만 지키면 된다고 말합니다.

 

1. 신용정보 조회를 꾸준히 한다.

  '신용정보 조회를 많이하면 등급이 떨어진다' 는건 이제 옛말이 되었습니다.

2011년 10월부터 조회 기록은 신용평가에 영향을 끼치지 않게 되었습니다. (단, 대부업에서 대출심사를 위해 조회하는 경우에는 부정적인 영향을 미칠 수 있음.)

신용관리의 첫걸음인 신용정보조회는 1년에 최소 한두번씩은 꾸준히 해야 하는데, 자신의 신용정보는 신용평가기관의 웹사이트, 모바일 어플리케이션을 방문해 무료로 조회할 수 있습니다.

 

* 추천 사이트 *

올크레딧 ( https://www.allcredit.co.kr )

NICE지키미 ( https://www.credit.co.kr )

조회가능한 모바일 앱 예) 카카오뱅크, 카카오페이, 토스 등등..

 

2. 각종 연체를 용납하지 않는다.

   연체는 신용평가에서 제일 부정적으로 평가되는 항목입니다. 소액이라도 연체하지 않는것이 제일 좋은데, 30만원 이상의 금액을 30일 이상 연체하면 신용 평점에 영향을 미치게 되며, 단기 연체정보는 1년간 공유됩니다. 100만원을 3개월 이상연체하는 장기연체 정보는 1년이상 공유 되기때문에 연체는 금물입니다. 주기적으로 납부하는 각종 대금들은 자동이체를 해두는 것이 좋습니다.

 

3. 신용평가 가점제를 적극 활용한다.

   햇살론과 같은 서민금융 대출을 1년 이상 성실히 상환하거나 50% 이상을 상환하면 5~13점의 가점을 받을 수 있습니다. 또, 대학, 대학원의 학자금 대출을 연체 없이 1년 이상 성실하게 상환하면 5~45점의 가점을 받을 수 있습니다. 뿐만아니라 휴대폰 요금, 공공요금(국민연금 등) 6개월~1년 이상 꾸준히 납부한 뒤 이 실적을 신용평가기관에 제출하면 가점을 받을 수 있습니다.

 

통신요금 / 국민연금 / 건강보험 성실납부내역 등록하러 가기

 

4. 금융거래가 상환 능력을 초과하지 않게 한다.

   상환 능력을 벗어난 대출이나 신용카드 사용은 신용평가에 부정적인 영향을 줍니다. 자신의 구체적인 상환 능력을 파악하는것이 중요합니다. 장기적인 금융계획을 세우고, 급여 내역, 통장 잔고 등을 기반으로 자신의 상환 능력을 대강이라도 어림잡고 그 한도 내에서 대출을 하거나 신용카드를 사용하는것이 신용관리에 도움이 됩니다.

 

 

* 참고자료 : 올크레딧 전문가 칼럼 (고신용자에게 배우는 신용관리 전략)

 

---

스브스뉴스 - 돈워리스쿨에서 나온 신용등급 에 관련된 영상도 함께 확인해보시고 지금부터라도 꾸준한 신용관리 시작해보시는건 어떨까요?